Versicherungs-Lexikon

Fachbegriffe – endlich verständlich

Neutral erklärt, ohne Marketing-Geschwurbel. Wenn Sie etwas vermissen, sagen Sie uns Bescheid – wir bauen es aus.

A

Abschlusskosten: Einmalige Kosten, die bei Vertragsbeginn anfallen. Bei provisionsbasierten Verträgen werden sie meist über die ersten Jahre verrechnet.
Anwartschaftsversicherung: Ruhender Versicherungsschutz, der ein späteres Wiederaufleben ohne erneute Gesundheitsprüfung erlaubt – wichtig z. B. bei PKV-Pausen.

B

Berufsunfähigkeit (BU): Versicherte Person kann ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben. Die BU-Versicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente.
Beitragsdynamik: Jährliche, automatische Erhöhung von Beitrag und Leistung – schützt vor Inflation und sichert wachsende Lebenshaltungskosten ab.

D

Deckungssumme: Maximale Leistung, die der Versicherer pro Schadenfall zahlt. Bei der Privathaftpflicht sollten mindestens 10 Mio. € vereinbart sein.

E

Elementarschäden: Schäden durch Naturgewalten wie Hochwasser, Starkregen, Erdrutsch oder Schneedruck. Nicht automatisch Bestandteil der Wohngebäudeversicherung.
Erstrisikoversicherung: Vereinbarte Summe wird ohne Anrechnung einer Unterversicherung im Schadenfall ausgezahlt.

F

Fahrlässigkeit (grob): Verletzung der im Verkehr erforderlichen Sorgfalt in besonders schwerem Maß. Gute Tarife verzichten auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit.

G

Gesundheitsprüfung: Prüfung des Gesundheitszustandes vor Vertragsannahme – relevant in PKV, BU, Risikoleben und Pflegeversicherung.

H

Hausrat: Alle beweglichen Gegenstände in einer Wohnung. Versicherungssumme orientiert sich an der Wohnfläche (Faustregel: 650 €/m²).

I

Invaliditätsleistung: Einmalzahlung in der Unfallversicherung bei dauerhafter körperlicher Beeinträchtigung – höhe abhängig vom vereinbarten Gliedertaxe-Wert.

J

Jahresgrundprämie: Basisbeitrag eines Vertrages vor Berücksichtigung von Schadensfreiheitsrabatten, Zuschlägen oder Nachlässen.

K

Krankentagegeld: Ersetzt das wegfallende Einkommen bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Für Selbstständige existenziell – meist ab dem 22. oder 43. Krankheitstag.

L

Leistungsanpassung: Mechanismus, durch den eine bereits laufende Versicherungsleistung an die Inflation oder vereinbarte Indizes angepasst wird.

M

Maklervertrag: Vereinbarung zwischen Kunde und Makler. Räumt dem Makler eine umfassende Betreuung und Vertretung gegenüber den Versicherern ein.

N

Nachhaftung: Schutz nach Beendigung einer Tätigkeit – wichtig in Berufshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht.

O

Obliegenheit: Verhaltenspflichten des Versicherungsnehmers vor und nach einem Schadenfall. Verstöße können die Leistung reduzieren.

P

Police: Schriftliche Vertragsurkunde, die den Versicherungsschutz dokumentiert.

Q

Qualitätsrating: Bewertung von Tarifen durch unabhängige Institute wie Franke & Bornberg, Morgen & Morgen oder Stiftung Warentest.

R

Risikolebensversicherung: Zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen – wichtig bei Familien und Immobilienfinanzierungen.

S

Selbstbeteiligung: Vereinbarter Betrag, den der Versicherte je Schadenfall selbst trägt. Höhere SB senkt den Beitrag.

T

Tarifwechselrecht: Recht in der PKV, innerhalb desselben Versicherers in einen anderen Tarif zu wechseln – ohne Verlust der Alterungsrückstellungen (§ 204 VVG).

U

Unterversicherung: Versicherungssumme liegt unter dem tatsächlichen Wert. Im Schadenfall wird anteilig gekürzt – Vermeidung durch Unterversicherungsverzicht.

V

Versorgungswerk: Pflicht-Altersversorgung für freie Berufe wie Ärzte, Anwälte oder Architekten. Ersetzt die gesetzliche Rentenversicherung.

W

Wartezeit: Zeitraum zwischen Vertragsbeginn und Eintritt des vollen Versicherungsschutzes – häufig in PKV und Zahnzusatz.

Z

Zillmerung: Verrechnungsmethode, bei der Abschlusskosten in den ersten Vertragsjahren mit den Sparbeiträgen verrechnet werden – heute gesetzlich begrenzt.